清单名称主要内容操作办法配套政策相关承诺及补充条款授权清单 根据业务发展需要，扩大各支行授权范围，实施差异化的授权体系，提高小微审批效率： 1、分行层面：抵质押贷款2000万元、保证贷款500万元、信用贷款100万元。 2、支行权限：抵质押贷款500万元、保证贷款150万元、信用贷款20万元。 1、充分利用浙江省金融综合服务平台，通过线上途径随时服务小微客户。 2、拓展“云端”服务，推广纯信用贷款产品“税易贷”，通过我行微信银行或手机银行在线申请办理，秒批秒放，全力支持小微企业。 3、推行移动信贷业务，通过移动展业平台，实现信息采集、贷款办理、贷款审批等一站式服务。 4、落实平行作业机制，要求对每笔授信业务做到“一次调查、一次审查、一次审批”提高审批效率。 5、明确审批时限，实行限时承诺制，简化审批流程。 6、简化放贷资料，提高审批效率。 1、减费让利，采用“先贷后借”模式积极投放支小再贷款资金,降低小微企业融资成本,利率不高于LPR市场报价+50BP。 2、产品创新。一是持续推广三权抵押贷款，进一步深化“三农”服务；二是针对民营和小微企业。①推广企业余值抵押贷款，推出第二顺位抵押，全力支持企业贷款；②推广企业信用贷款。推进“税易贷”产品，实现“在线申请、网上用款、随借随还”。③推出企业厂房按揭，支持小微园区建设提供多元化服务。④推出“市民贷”、“长抵贷”“安心贷”等产品，努力为小微企业主、小微企业提供量身定制的金融产品和服务；⑤推出“先锋贷”产品，助推乡村振兴理念，完善“党建+金融”模式。 3、“无缝对接”、“普惠金融无还本续贷”，减轻小微企业客户转贷筹资压力，降低融资成本。 4、合理开展信贷投放，新增贷款优先投放民营小微企业，确保该类企业信贷投放到位，大力支持实体经济。 1、开展民营和小微企业“三服务”、“百地千名行长助企业复工复产”专项行动，行领导逐一走访企业，并与企业相关负责人进行面对面交流，进一步了解企业的生产经营、资金需求等情况，着力帮助企业解决融资难题。
2、积极推广债权人委员会制度，积极组建、参与、执行等工作情况,对于暂时遇到困难的企业，不抽贷，不断贷，并实行“一企一策”、分类帮扶政策。
3、减免手续费。减免卡开户费、网银及手机银行转账费、ATM交易费等服务费。
尽职免责清单 对调查及贷后检查环节无操作风险、无道德风险，并做到以下条件，可认定相关人员相应环节免责： 调查环节（贷前、贷中） 1、贷款对象、条件，贷款额度、期限、利率、担保方式等授信条件及要素、贷款程序符合我行管理办法及其他相关制度要求。 2、做好尽职调查工作，调查报告信息披露无虚假、无明显瑕疵。 3、对收集的资料、影像信息真实有效性、完整性负责。 4、核保核签手续合法合规，资料完整且真实有效； 5、贷款的发放和支付合法合规，监测贷款资金流向，资金流向合法合规。 贷后检查环节 1、按规定的贷后检查频率要求开展贷后检查，并及时录入系统，录入的信息、影像资料的内容、时间符合我行贷后检查要求。 2、发现风险隐患，及时汇报、发起预警流程并采取有效的措施。 每月对达到认定与追究的风险资产标准的贷款，先由支行上报信用业务风险资产责任情况说明，然后分行开展调查、取证工作，并由信用业务经办人员对问题进行进行确认，再由分行责任认定委员会进行责任认定。责任人如对认定结果有异议的，可提起复议。 1、推进市民贷、亲情贷、安心贷、税易贷等小微标准化产品尽职免责机制建设，原则上无道德风险、无合规性风险且符合免责正面清单列举情形的，应予以免责。 2、设定小微业务容忍率。小微业务容忍率于年末统一测算，若在容忍率范围内，可以以小微客户经理为单位对当年出险并认定的小微不良贷款免责。 1、严格根据尽职免责管理办法，对风险贷款进行责任认定，并与相关责任人进行充分沟通，确保公平、公正、公开。 2、责任人如对认定结果有异议的，可按规定提起复议。授信清单 1、积极拓展首贷户，提高首贷户比例，加大首贷户授信额度。 2、大力推行线上信贷产品，一站式提供信贷产品查询、网上申贷、流程跟踪、限时办结等精准金融服务。 3、加大制造业企业的信贷投放，新增贷款优先用于投放民营和小微企业。 1、对每笔授信业务做到“一次调查、一次审查、一次审批”，进一步完善送审流程、加强评审时效管理，在继续推行限时承诺制的基础上，切实提高授信评审质量和效率。 2、分行每周在内网上传《授信项目评审流程公示表》，跟踪审批流程。
3、优化小微信贷重点产品资料及流程，对于需提供的材料清单式，清单外材料不得擅自增加或删减。
1、推广我行PAD移动展业工具，如“市民贷”、“长抵押贷”等9款上线产品，全程无纸化流程，减少审批环节； 2、推广我行线上产品，①“税易贷”，通过微信银行或手机银行在线申请办理，秒批秒放；②“浙里掌上贷”，点击我行相关金融产品即可申请，并由分、支机构下设管理员，及时对接客户融资需求。 3、为民营和小微企业开辟绿色通道，贷款投放不受限额的控制。 实行限时办结服务：在资料齐全前提下，贷款金额50万元（含）以下办理时限为1个工作日，贷款金额50万元至200万元（含）办理时限为2个工作日，贷款金额200万元至500万元（含）办理时限为3个工作日，贷款金额500万元以上办理时限为5个工作日。监督维权热线：陈苏毅 0578-6809509
