清单名称主要内容操作办法配套政策相关承诺及补充条款授权清单 1、存量客户原额度年审续贷的，尽量通过贷后数据和非现场数据结合客户口述情况交叉验证，原则上可批原额度续贷，并在审批意见中明确在客户复工后安排一次现场贷后，避免造成客户的非意愿性逾期。 2、对存量且未结清贷款，续贷时可以使用贷后查询征信报告授权(需内部风险主管审批)、后期补授权书的方式。同时要求客户视频同意授权我行查询，并保存该视频，以作为后期要求客户补授权的辅证。 3、没开通征信的金穗行，个人征信查询是让客户在自助查询机或网上查询，企业征信是在人行查询。在疫情临时时期，续贷年审的贷款，如果贷后一切正常，续贷时就临时先不查征信，先进行正常年审续贷，疫情时期之后，必须补查。此三项政策适用于防疫期间的年审续贷贷款。 4、存量客户增贷、新增贷款，如果跟抗疫产品生产行业、支持疫区服务行业等，无论大小额贷款，均可以咨询政策团队和监控团队，总部风险部指导个案处理。 根据疫情防控的阶段性进展，经总部研究，现下发《关于村镇银行在疫情期间的现场核查规定20200217》，此规定作为2月9日下发的《关于“防疫抗疫时期年审续贷、年审征信、金穗年审征信、特殊增贷新增、2月3月机构资产质量预警管控等措施”的通知》的补充与操作指引性文件（详见基础邮件）。 一、存量业务 年审续贷，包括年审续贷时增贷、存量项目增贷，原则上不去现场核查，客户经理、风险审批经理可以通过贷后数据、客户微信视频和非现场数据文件并结合客户口述情况交叉验证，资料的收集以拍照或视频方式获得，可以开展现场核查时再补交。在审批意见中需注明，在客户复工后安排一次现场贷后核查。存量客户申请原额度续贷的，原则上应该审批通过。 二、新客户业务 1、一、二类行不超过50万（含），三四类行不超过30万（含），新客户贷款业务，风险审批经理可以不去现场核查，由风险主管确定需要进行的远程核查手段：包括但不限于，通过客户微信视频显示的经营证照、经营现场、办公现场、开工情况、存货产品、财务文件和记账凭证、纳税申报表、银行流水等，同时结合客户提供的非现场数据文件（视频、影像等）并结合客户口述情况交叉验证。如果审批通过的，在审批意见中需注明，在疫情结束后安排一次现场贷后核查。资料的收集以拍照或视频方式获得，开展现场核查时再补交。 2、当地政府已解除或部分解除疫情管制的新客户贷款：一、二类行超过50万（不含），三四类行超过30万（不含），需要进行现场核查（现有政策规定不需要进行现场核查的除外）。在当地政府解除或部分解除疫情管制并开始复工的前提下，由村镇银行一把手根据当地疫情情况及政府机构相关要求确定是否进行现场核查。进行现场核查的，必须满足以下前提条件：（1）村镇银行各岗位人员必须严格落实当地政府的各项防疫要求。（2）不允许乘坐公共交通工具进行现场核查，需乘坐行车或自驾车往返，同时，同一辆车不允许乘坐超过3人（含驾驶员）。 3、当地政府没有解除疫情管制，客户经理无法见到客户并联系客户收集信贷资料与相关证照文件、授权文件等，不能进行现场核查的，总部将另行制定政策。 4、如果超过上述标准的贷款，可以咨询政策团队和监控团队，总部风险部指导个案处理。 1、1月28日《关于做好疫情防控期间信贷服务的通知》：特殊时期不召开贷审会或董办会/行办会审批贷款和研究信用恢复或贷后处理事项，集中授权贷审会主席或风险主管决策和提交。 2、1月29日《关于加大防疫相关授信客户保障力度的工作方案》：明确宽限期、延期审批授权与操作规范（授权村镇银行贷审会主席/风险主管）。 3、2月5日《授权调整：关于做好疫情防控期间信贷服务的通知》：授权各行风险主管或贷审会主席审批不高于三个月宽限期延期的审批权限。 4、2月7日《授权调整——关于做好疫情防控期间信贷服务的通知》：授权各村镇银行风险主管审批组合还款方式的本金还款调整和等额本息本金的还款方式调整，授权各行风险主管进行决策调整，还款计划调整不长于贷款到期日。 复工困难导致现金流不足客户，可以选择展期、还款期宽限期延长三个月、纳入征信白名单（数据不上报征信中心）、减免罚息部分、复利等措施。尽职免责清单 经总部管理层同意，在防疫抗疫时期，对“村镇银行机构资产质量预警管控措施”，2、3月触发处罚点的人员暂缓执行处罚。 总部2月9日下发《关于“防疫抗疫时期年审续贷、年审征信、金穗年审征信、特殊增贷新增、2月3月机构资产质量预警管控等措施”的通知》。授信清单 中银富登村镇银行为履行社会责任，支持抗疫相关企业、民生保障企业、复工企业、农户等而推出的“抗疫贷”、“复工贷”两款专项贷款产品。 抗疫贷、复工贷是中银富登村镇银行履行社会责任，支持抗疫相关企业、民生保障企业、复工企业、农户等而推出的两款专项贷款产品，为了保证疫情期间抗疫贷和复工贷产品可以顺利操作，保护客户与员工的身体健康，总部业务、风险、运营、产品联合制定了适用于疫情较为严重地区的抗疫贷/复工贷的产品操作指引，可以做到零售三农条线新客户“上门一次”完成业务办理，公司条线新客户“上门两次”完成业务办理，其他地区各行可以在本行风险、运营指导下，根据当地实际情况，在风险可控前提下参考执行，待疫情结束时总部风险、运营、产品部将对该指引进行相应调整，该政策为四部门联合下发，请各行一把手组织各行业务、风险、运营共同学习，明确适用本行的业务流程，做好各部门流程的分工。 总部下发《新冠疫情相关授信政策汇编》。 1、经营部门及时获取复工企业清单，对复工企业进行一对一服务，了解企业融资需求，与我行“复工贷”产品进行有效匹配，结合实际情况，制定“一企一策”的金融服务方案。 2、存量客户增贷、新增贷款，如果跟抗疫产品生产行业、支持疫区服务行业等，无论大小额，均可以使用“抗疫贷”产品。监督维权热线：孙一0578－6828888－631
