企业注册名称：浙江青田农村商业银行股份有限公司

企业英文名称：Zhejiang Qingtian Rural Commercial Bank Co., Ltd.（简称：Qingtian Rural Commercial Bank或QRCB）

银监会批准日期：2014年12月19日

金融许可证编号：B0607H233110001

工商注册登记日期：2014年12月26日

注册地址：浙江省青田县鹤城街道鹤城东路180号

统一社会信用代码：913311007757320399

公司类型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）

法定代表人：刘建伟

注册资本：266,126,000.00元人民币

经营范围: 经营中国银行业监督管理委员会依照法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准（依照须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

联系电话：0578-6752052

传 真：0578-6752052

邮政编码：323900

年度报告备置地点：本行党委办公室

信息披露报刊：青田侨报

外部审计机构：浙江天平会计师事务所（特殊普通合伙）

外部审计机构办公地址：杭州市拱墅区湖州街567号北城天地9幢10层

第二章 财务摘要

本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，以人民币列示。

注：（1）为净利润除以平均资产余额。

（2）为净利润除以期末所有者权益。

（3）为净利润除以平均所有者权益。

（4）为业务及管理费除以营业收入。

（5）为手续费及佣金净收入除以营业收入。

（6）为贷款损失准备余额除以不良贷款余额。

（7）为贷款损失准备余额除以各项贷款总额。

补充财务指标

单位:%

第三章 经营情况分析

一、报告期本行整体经营情况

2019年，青田农商行根据年初制定的经营目标和工作任务，围绕“三大攻坚战”和“三张牌”的总体部署，真抓实干，攻坚克难，开创了发展新篇章。具体表现在：

（一）业务发展不断提速。截止12月末，全行各项存款达到177.51亿元，比年初新增34.79亿元，增幅24.37%，存款市场份额23.59%，比年初上升1.82个百分点，存款新增占比达到35.86%。各项贷款余额114.49亿元，比年初新增25.60亿元，增幅28.80%；贷款市场份额37.99%，比年初上升4.32个百分点，贷款新增占比达到68.5%。存款、贷款指标的新增数和增长幅度均创本行5年来最高水平，在全县15家银行中，牢牢占据了县域存贷款双料冠军位置，并保持了较大的领先优势，金融主力军地位进一步稳固。实现业务收入10.76亿元，同比增加1.12亿元，增长11.62%；实现利润1.8亿元；所有者权益12.51亿元，比年初增加0.95亿元，增长8.22%； 成本收入比35.22%；上缴税收1.13亿元。

（二）转型发展落地实施。按照省联社提出的“普惠引领大零售转型”和“科技引领数字化转型”两大转型发展战略，我行主动作为，积极探索，全力推进转型战略落地实施，转型步伐走在全市前列。全市率先成立董事会数字与科技信息委员会，成立数字化转型领导小组，数字化金融组织体系搭建完成。召开“数字化转型”专题研讨会议，制定了《青田农商银行数字化转型“智慧服务型总行”2020行动方案》，明确了转型发展目标。强化科技支撑，创新开发85项内部管理系统，构建了四大科技支撑体系。同时，还与云和农商行签订了科技信息服务战略合作协议，实现科技服务输出。

（三）侨牌战略纵深推进。针对侨乡地方特色，我行创造性提出侨牌发展路线，推出“金融+侨联+政务+服务”的华侨服务新模式，全面打造“扎根青田 服务世界”的侨乡特色银行品牌，在此过程中收获“八个第一”（即全国银行业首个侨联、全省首家华侨支行、全国首个村级外币代兑点、全国首笔个人外汇贷款、全国首笔保税仓储质押贷款、全省首张华侨专属信用卡、县域首个侨胞之家政务服务代办点、首个海外侨团回归落户侨胞之家），华侨品牌地位进一步确立。侨胞之家开业以来，先后有67位各级领导干部莅临参观指导。

（四）乡村振兴积极有为。2019年，我行按照《青田农商银行服务乡村振兴战略行动计划（2018-2020年）》以及《服务乡村振兴战略“5010”行动实施方案》的总体规划，有序推进各项工作落地实施。与青田县人民政府签订支持乡村振兴战略合作协议，全力推动青田县乡村振兴高质量绿色发展，并获得乡村振兴主办行地位。与县委组织部联合发文《推行青田农商银行与基层党组织开展党建共建推动金融更好服务乡村振兴》。与瓯南街道及下辖9个行政村签署金融服务乡村振兴工程合作协议，综合授信7亿元，并成立“乡村振兴金融服务中心”落实具体合作。与青田县农业农村局签署三资管理战略合作协议，制定合作推进方案，并在吴坑乡辖内的10个行政村开展试点。推出强村贷、公益林补偿收益权抵押贷款、初心贷等产品，加大精准扶贫领域信贷资金保障，助力消除集体经济薄弱村行动。全面对接青田产业农合联，并签署战略合作协议，推出“丰收农合通”专项贷款产品，用于支持“三位一体”改革和合作社的发展。推进网格化管理，以样版网格创建为抓手，全面落实以人为核心的全方位普惠金融。截止12月末，我行涉农贷款达到94.55亿元，占比达到82.58%，其中农村住房抵押贷款余额4.21亿元；林权抵押贷款余额2.96亿元；初心贷余额1.37亿元；强村贷余额1.36亿元，并已完成14个样板网格的验收工作。

二、利润表分析

2019年，本行在利率市场化等综合影响下，营业净收入略有下降，但利润总额和净利润稳步增长。全年共实现营业收入62140.92万元，同比减少944.21万元，降幅1.5%；实现净利润13500.35万元，同比增加1843.4万元，增长15.81%，实现税前利润17999.79万元，同比增加1891.11万元，增长11.74%。

利润表主要项目变动情况

单位：万元人民币，%

（一）利息净收入

单位：万元人民币，%

（二）手续费及佣金净收入

单位：万元人民币，%

（三）投资收益

2019年，本行实现投资收益27340.61万元，同比增加2196.49万元，增幅8.74%。投资收益增加的主要原因一方面是本行自营资金及银行间融入资金大幅增加，同时我行也积极拓展线上交易对手。另一方面是通过期限错配、低成本负债、债券存单交易等大幅提升了我行自营资金的收益率，带来收益的大幅增加。

（四）业务及管理费主要项目

单位：万元人民币，%

（五）资产减值损失

2019年，本行为审慎应对经营风险，按照监管部门有关政策，计提各项减值准备21369.59万元，进一步夯实了经营基础。

（六）所得税费用

2019年，本行所得税费用共计4499.44万元，同比增加47.71万元，增幅1.07%。

三、资产负债表分析

资产负债表主要变动项目

单位:万元人民币,%

（一）资产

1．发放贷款和垫款

单位:万元人民币，%

2．现金及存放款

单位:万元人民币，%

3．投资

单位:万元人民币，%

（二）负债

客户存款

单位：万元人民币，%

（三）所有者权益

截至2019年12月31日，本行所有者权益125142.53万元，比上年末增加9514.95万元，增幅8.23%。

（四）表外主要项目

单位：万元人民币，%

（下转四版）

项目名称2019年12月31日2018年12月31日变动额变动幅度资产总额1961648.371608552.62353095.7521.95其中：发放贷款和垫款净值1063585.51816106.65247478.8630.32现金及存放款432569.11239443.90193125.2180.66可供出售金融资产326760.21333571.94-6811.73-2.04固定资产9411.4310079.66-668.23-6.63负债总额1836505.841492925.03343580.8123.01其中：客户存款1751177.861397451.05353726.8125.31应付利息35613.2127501.408111.8129.50应交税费4419.936702.50-2282.5734.06所有者权益总额125142.53115627.599514.948.23

项目名称2019年12月31日2018年12月31日变动额变动幅度农户贷款822961.09642192.29180768.8028.15农村经济组织贷款1406611832.462233.5418.88农村企业贷款114740.54101131.8313608.7113.46非农贷款129264.6698626.6230638.0431.06信用卡透支12263.3613621.56-1358.20-9.97贴现资产51629.8221503.2030126.62140.10垫款10.826.734.0960.77贷款和垫款总额1144936.29888914.69256021.6028.80减：贷款损失准备81350.7872808.048542.7411.73贷款和垫款净值1063585.51816106.65247478.8630.32

报告期间项目名称2019年2018年变动额变动幅度%经营业绩（人民币万元、%）营业收入62140.9263085.13-944.21-1.50其中：手续费及佣金净收入1358.652409.36-1050.71-43.61营业利润18653.8816778.001875.8811.18业务及管理费21887.7918519.523368.2718.19税前利润17999.7916108.681891.1111.74净利润13500.3511656.951843.4015.81每股（人民币元/股、%）基本每股收益0.510.440.0715.91每股净资产4.704.340.368.29盈利能力（%）平均总资产回报率（1）0.690.75-0.06-8全面摊薄净资产收益率（2）10.7910.080.717.04加权平均净资产收益率（3）11.0010.800.21.85成本收入比（4）35.2229.365.8619.96手续费及佣金净收入占比（5）2.193.82-1.63-42.67业务规模（人民币万元、%）资产总额1961648.371608552.62353095.7521.95其中：发放贷款和垫款净额1063585.51816106.65247478.8630.32负债总额1836505.841492925.03343580.8123.01其中：客户存款1751177.861397451.05353726.8125.31股本26612.6226612.6200资产质量（%）不良贷款率1.511.98-0.47-23.74拨备覆盖率（6）471.49414.5656.9313.73贷款拨备率（7）7.118.19-1.08-13.19资本充足情况（%）资本充足率12.5112.92-0.41-3.17核心资本充足率11.4011.82-0.42-3.55杠杆率6.247.04-0.80-11.36

项目名称2019年2018年变动额变动幅度营业收入62140.9263085.13-944.21-1.50其中：利息净收入36098.1837275.85-1177.67-3.16 手续费及佣金净收入1358.652409.36-1050.71-43.61 投资收益23856.3622387.761468.606.56 汇兑损益780.26737.8642.405.75 公允价值变动收益0234.80-234.80-100 其他业务收入37.4044.76-7.36-16.44 资产处置收益3.53-5.268.79167.11营业支出43487.0346307.13-2820.10-6.09其中：税金及附加229.66198.1031.5015.90 业务及管理费21887.7918519.523368.2718.19 资产减值损失21369.5927589.51-6219.92-22.54营业外收支净额-654.09-669.3215.232.27税前利润17999.7916108.681891.1111.74净利润13500.3511656.951843.4015.81

项目名称2019年12月31日2018年12月31日变动额变动幅度现金12449.4511743.31706.146.01存放中央银行法定准备金116791.28151735.50-34944.22-23.03存放中央银行超额存款准备金134103.1414405.81119697.33830.90存放中央银行的其他款项958.40184.10774.30420.59 存放同业及其他金融机构款项168266.8461375.18106891.66174.16合计432569.11239443.90193125.2180.66

项目名称2019年12月31日2018年12月31日变动额变动幅度可供出售债券326660.21333471.94-6811.73-2.04其中：国债7164.8813962.18-6797.30-48.68 金融债券125493.64153419.20-27925.56-18.2 企业债券 其他债券32425.0219146.7713278.2669.35 同业存单161576.67146943.7914632.889.96长期股权投资100100减：可供出售金融资产减值准备合计326760.21333571.94-6811.73-2.04

项目名称2019年度2018年度变动额变动幅度利息收入80423.9869976.7210447.2614.93其中：存放同业/同业拆出2718.852152.17566.6826.33 存放中央银行2165.562457.24-291.68-11.87 发放贷款及垫款7214464538.387605.6211.78利息支出44325.8032700.8711624.9335.55其中：吸收存款38555.2826170.4212384.8647.32利息净收入36098.1837275.85-1177.67-3.16

项目名称2019年度2018年度变动额变动幅度手续费及佣金收入2448.843028.54-579.70 -19.14其中：结算业务收入22.0525.26-3.21-12.71 银行卡收入1817.452137.84-320.39-14.99 代理业务收入189.32271.92-82.60-30.38 理财业务收入375.23515.08-139.85-27.15 担保业务收入3.813.170.6420.19 其他收入66.1175.27-9.16-12.17手续费及佣金支出1090.19619.18471.0176.07其中：结算业务支出468.01317.91150.1047.21 外汇业务支出0.310.3100 短信业务支出115.9670.8045.1663.79 其他支出505.91230.16275.75119.81手续费及佣金净收入1358.652409.36-1050.71-43.61

项目名称2019年12月31日2018年12月31日变动额变动幅度活期存款262833.63222501.0140332.6218.13--公司类客户160465.24127493.7332971.5125.86--个人客户102368.3995007.287361.117.75定期存款1070518.65922141.51148377.1416.09--公司类客户76419.5369926.766492.779.29--个人客户994099.12852214.75141884.3716.65银行卡存款414185.55250533.39163652.1665.32财政性存款148.36317.90-169.54-53.33应解汇款4.7911.36-6.57-57.83保证金存款3486.881945.88154179.19合计1751177.861397451.05353726.8125.31

项目名称2019年12月31日2018年12月31日单一集团客户授信集中度7.406.26单一客户贷款集中度4.494.75全部关联度20.8212.23本外币合计流动性比例72.3370.20存贷比65.3863.61

项目名称2019年12月31日2018年12月31日变动额变动幅度银行承兑汇票3252.161416.27 1835.89129.63代客理财55396.0063518.00 -8122-12.79表外应收利息17877.5017506.73 370.772.12已核销资产60160.0550094.98 10065.0720.09已置换资产82.0082.00 00低值易耗品668.12642.86 25.263.93

项目名称2019年度2018年度变动额变动幅度职工工资及福利费11428.558698.892729.6631.38业务招待费及业务宣传费1523.41959.43563.9858.78折旧及待摊销费用2037.662171.74-134.08-6.17合计14989.6211830.063159.5626.71