清单名称主要内容操作办法配套政策相关承诺及补充条款授权清单 市分行根据我行的风险管理水平，对支行授予差异化的信贷业务审批权。 1、公司类贷款：单户1000万元以下小企业简式快速信贷业务。 2、农户贷款：30万元。 3、个人质押贷款：单户500万元以下非低风险业务。 4、低风险业务：10000万元。 1、实施信贷业务全流程线上作业，推行“一次调查、一次审查、一次审批”；个贷业务实行“四审”制，支行调查后直接提交市分行审查审批，减少审批环节。在支行设立放款中心，提升信贷业务放款效率。 2、推广和丰富线上信贷业务产品，系统自动评级、授信、审批，在线上银行、微信等渠道，可随时申请，随借随还。 3、信贷人员实施亮牌服务和限时办结制、预审批制，减少业务审批时间。 4、推广业务资料模板化，规范和简化办贷资料。 5、建立绿色通道，对重点客户和重大项目，实行特事特办，采取预审批、平行作业、提升调查层级、容缺受理等方式，一事一议，优先审议审批。 1、配强专营力量。在市分行设立普惠金融事业部，设立小微企业金融服务示范支行、普惠金融专营机构，在所有网点开办小微信贷业务，实施“五专经营”，覆盖所有县市和主要乡镇。 2、对小微企业贷款按月安排专项规模，充分保障小微企业信贷资源投入。 3、实行贷款利率优惠政策，重点支持民营企业、小微企业。 4、产品创新：推广小微网贷、微捷贷、抵押e贷等线上信贷产品，方便企业快速获贷；深化中期流动资金贷款服务，稳步推进“短转中”业务；针对个人推出惠农e贷及惠农茶商贷”“惠农菇商贷”“惠农电商贷”等“一县一品一特色”惠农系列产品，推广“三权”抵押贷款。 5、推出“续捷e贷”“年审贷”“智动贷”等产品，解决小微企业转贷难、转贷贵问题，切实降低企业融资成本。 1、减费让利：对小微企业免收银行承兑汇票承诺费、现金管理服务费等20项费用。 2、对坚守实体、符合转型升级方向、暂时遇到困难的企业，不压贷、不抽贷，综合运用续贷、展期、调整债务承贷主体等多种手段，帮助渡过难关。 3、搭建大数据平台。通过互联互通，把农民和企业生产、经营等大数据变成可融资的资本，变成再生产的财富，与财税、工商、海关农业、农合联等部门对接，建立涉农数据交换平台、普惠数据仓库，建立村民信贷档案、小微企业数据库，可随时贷款。尽职免责清单 出现风险后，经过履职调查和尽职评价，可对相关人员免于追究责任或减轻处理。 1、调查人员依法合规调查贷款准入条件、借款人主体资格、企业经营情况，在金融机构授信及用信情况、贷款用途真实性及合理性、担保合法性。相关调查资料内容应真实、准确，不存在虚假记载、隐瞒真实情况、误导性陈述或重大遗漏。 2、 审查人员按照相关制度办法，对调查环节提交信贷业务资料的真实性、完整性及运作程序合规性进行合理分析与判断，坚持独立审查原则，如实反映审查发现的相关问题，充分揭示风险，提出明确的审查意见和风险防范措施。 3、审批人员应在书面授权范围内，按照规定程序审批信贷业务，不受外部因素干扰，实事求是发表审批意见。 4、免责条件：1、信用风险确属自然灾害、无法掌控或预测的突发事件、国家政策、行业政策、市场环境、其他不可抗力或重大客观原因等造成；2、信贷人员依法合规操作、尽职履行岗位职责、未发生违规行为。 分行成立尽职评价小组，定期或不定期召开尽职评价会议，以被评议人签字确认的事实认证材料及书面说明材料和尽职评议部门的调查结论为参考，对信贷人员进行尽职评价，提出不得免责、部分免责或全部免责等结论。信贷人员对责任认定结果有异议的，可以向责任认定部门申请复议。 分别制定法人精准扶贫贷款、小额信贷业务、互联网金融三农信贷业务、小微企业信贷业务相关尽责免责制度，设立不良容忍度。 相关人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及农业银行信贷政策和规章制度勤勉尽职地履行了职责的，免于追究责任或减轻处理。授信清单 调查人员依法合规调查贷款准入条件、借款人主体资格、企业经营情况，在金融机构授信及用信情况、贷款用途真实性及合理性、担保合法性。相关调查资料内容应真实、准确，不存在虚假记载、隐瞒真实情况、误导性陈述或重大遗漏。 1、对存量客户，搜集更新基础资料，提前开展年度授信，避免影响客户办理到期业务。 2、对新客户，采取清单式搜集资料，审查审批限时办结，提高业务办理效率。 新客户授信资料： （1）自然人贷款授信需借款人及担保人提供身份证、户口簿、收入证明等资料。 （2）公司类贷款授信需提供借款人及担保人营业执照、公司章程、财务报表等资料。 1、切实履行好服务“三农”使命，进一步倾斜信贷资源，对农户贷款坚持区别对待原则，加大涉农贷款投放力度。 2、通过房抵e贷等产品，提供快速便捷信贷服务，满足个人客户合理信贷需求。 3、优化行业信贷政策，深化信贷产品创新，提高客户贷款获得率，突出支持民营和小微企业高质量发展。 1、办理时限：在资料齐全、手续完备的前提下，个人客户3个工作日办结；企业客户存量贷款周转1个工作日办结；企业新客户贷款3个工作日办结。 2、回复时限：个人客户1个工作日回复，企业贷款3个工作日回复。 3、压缩办理环节，个人贷款办理环节压减至4个环节。监督维权热线：金阿亮0578-6828536