清单名称主要内容操作办法配套政策相关承诺及补充条款授权清单 综合考虑担保种类、风险权重等对支行下达差异化的授用信权限。
1、信用保证类贷款合计100万元（含）。
2、抵质押贷款200-400万元（含）。
1、推广“普惠通”手机移动办贷，实现信息采集、贷款办理、审批等一站式服务。 2、推广“浙里贷”纯线上信用贷款，真正做到让客户办理信贷业务“一次不用跑”。 3、承诺办贷时限、优化办贷流程、减化办贷资料、减少办贷环节。 4、500万元以上贷款，通过电子公文系统上传资料 ，授信评审委员会和贷款审查委员会两会合并召开审议，特殊时间开通绿色通道，采取线上审议，缩短会议时间，简化流程。 1、设立专项信贷资金，加大小微企业信贷投放，确保信贷支持实体经济。 2、推行减费让利。一是免除小微企业其他费用。小微企业房产评估费、登记费全部由我行负担。二是贷款利率优惠。实施专项贷款利率优惠政策，重点扶持小微、民营工业企业，最低利率至4、35%。 3、创新服务与产品。出台解难纾困政策、推行减费让利、实施减息免息、开通绿色服务通道，四个维度全速推进助企惠企政策落地。推出复工惠企贷、复工助产贷、复工追产贷、复工转贷通、复工余值贷、战疫先锋贷、战疫暖心贷七款专项战疫贷款产品，贷款利率最低可达4、35%，最长可享受3个月免息，大幅减费让利与小微企业共渡难关。 4、转贷无缝对接，降低企业转贷压力与成本。复工转贷通免收转贷手续费，切实降低企业融资成本。 5、为企服务全面提速。开展“金融助企直通车”专项服务，开通“线上”+“线下”两列服务专车，及时将企业的金融需求和银行的金融服务实现无缝对接，解决企业经营中的融资难题。 开展“金融助企直通车”专项服务，开通“线上”+“线下”两列服务专车，及时将企业的金融需求和银行的金融服务实现无缝对接，解决企业经营中的融资难题。 1、金融助企服务”线上”直通车，推广企业融资二维码。通过二维码申报融资需求，以最简便的方式，及时对接企业融资需求。 2、金融助企服务“线下”直通车，行长服务专车进企业。由县金融发展中心牵头，与金融机构一起开着金融驻企服务直通车下企业送服务，调研企业需求，宣传金融政策，现场办理金融业务。 3、“3+X”助企服务机制，全辖以划定片区形式，分为14个片区，分片区开展送服务到企业。各联系片区由联系领导、对应联系支行、助企联络组长和助企服务专员组成。开展“一对一”“一对多”的线上服务和上门服务相结合。全行信贷人员开展5+2、白加黑工作模式，加速办贷效率，提升服务质效。尽职免责清单 制定《贷款尽职免责管理办法》，明确尽职免责负面清单，规定在履行相应岗位职责的前提下只要不触碰负面清单即可认定免责。
岗位职责：
1、调查岗按规开展调查、收集资料、合理测算资金需求、按规发放和支付贷款、开展贷后检查、依法催收。 2、审查岗审查信贷资料完整性、有效性，分析贷款业务的合理性，审查贷款业务的合规性。 3、审批岗对贷款审批决策负准确性责任，确保贷款符合国家方针政策、金融法律法规和信贷规章制度，执行回避制度，严格遵循客观、公正的原则。 负面清单： 1、不符合本行“三有三无”规定的小额贷款。 2、不符合国家产业政策或地方产业政策的贷款。 3、其他存在不尽职行为的贷款。
每季对逾期三个月以上不良贷款进行逐笔问责检查，分发检查事实确认书，由相关责任人对问题予以确认及反馈，再由总行风险认定小组进行认定。贷款责任人对贷款免责决定有异议的，可以向审计部门申请重新进行调查评价，经总行风险管理委员会讨论后作出最终决定。 对涉农、扶贫、小微企业和符合政府、各级管理部门及我行相关扶持、优惠政策的贷款，经总行确认后，可在原有免责条件的基础上进一步放宽免责条件。 1、各岗位贷款责任人按相关文件规定履行岗位职责可予以全部或部分免责。 2、严格按贷款尽职免责管理办法，对相关责任人进行认定，并给予充分的申辩权。 3、相关责任人若对责任认定结果有异议的，可向审计部门重新申请对贷款免责的调查。确保公平、公正、公开。 4、通过客户经理廉洁合规满意度监督系统由客户提供满意度反馈。授信清单 根据担保种类、风险权重等予以不同的授信审批权限，实行差异化授信权限管理。 授信采用电子公文系统线上申报，线上上传授信资料，对存量客户提前一个月进行授信，对需要集体审议的授信根据实际情况开通绿色通道，采取线上审议，节约办理时间，提高审批效率。 对客户授信坚持为“三农”服务的宗旨和经营方向，应按照农户、农村个体工商户、农村经济组织、涉农微（中）小企业、其他客户的顺序进行授信，优先满足农户小额贷款授信。同时专门对民营制造业企业开辟绿色授信审批通道，确保信贷资金支持实体经济。 快速回应，精准服务。按照特事特办、急事急办的原则，优化业务流程，特设贷款审批绿色通道。
1、办理时限：在资料齐全、手续完备的前提下，个人客户500万元（含）以下贷款5个工作日办结，500万元以上贷款7个工作日办结，企业客户1000万元（含）以下贷款7个工作日办结，企业客户1000万元以上贷款10个工作日办结。 2、压缩申请材料:明确办贷所需材料，公司类贷款压减至9份以内，个人贷款压减至5份以内。 3、压减办理环节:个人贷款和公司类款办理环节均压减至4个环节。 4、回复时限：个人客户500万元（含）以下贷款1个工作日，500万元以上贷款2个工作日回复，企业客户1000万元（含）以下贷款2个工作日回复，企业客户1000万元以上贷款3个工作日回复。
监督维权热线：朱东蕾0578-6837272
